【等额本金计算公式】在贷款还款方式中，等额本金是一种常见的还款模式。与等额本息不同，等额本金是指在贷款期间，每个月偿还的本金金额固定不变，而利息则随着剩余本金的减少而逐月递减。这种方式的特点是前期还款压力较大，但总利息支出较少。
一、等额本金的基本原理
等额本金的计算核心在于“每月偿还本金固定”，即：
$$
\text{每月应还本金} = \frac{\text{贷款总额}}{\text{还款月数}}
$$
而每月的利息则是根据剩余本金计算的，公式为：
$$
\text{每月利息} = \text{剩余本金} \times \text{月利率}
$$
因此，每月总还款额为：
$$
\text{每月还款总额} = \text{每月应还本金} + \text{每月利息}
$$
二、等额本金的计算步骤
1. 确定贷款总额（P）：即贷款的本金。
2. 确定贷款期限（n）：以月为单位。
3. 确定年利率（r）：并转换为月利率（r/12）。
4. 计算每月应还本金：$ P/n $
5. 计算每月利息：$ (P - 已还本金) \times r/12 $
6. 计算每月还款总额：本金 + 利息
7. 重复上述步骤，直到贷款还清
三、等额本金计算示例
以下是一个具体的例子，帮助理解等额本金的计算过程：
| 期数 | 剩余本金（元） | 当月应还本金（元） | 当月利息（元） | 当月还款总额（元） |
| 1 | 100,000 | 2,083.33 | 500 | 2,583.33 |
| 2 | 97,916.67 | 2,083.33 | 489.58 | 2,572.91 |
| 3 | 95,833.34 | 2,083.33 | 479.17 | 2,562.50 |
| 4 | 93,750.01 | 2,083.33 | 468.75 | 2,552.08 |
| 5 | 91,666.68 | 2,083.33 | 458.33 | 2,541.66 |
| ... | ... | ... | ... | ... |
| 60 | 0 | 2,083.33 | 0 | 2,083.33 |
> 说明：假设贷款总额为10万元，贷款期限为5年（60个月），年利率为6%（月利率为0.5%）。
四、等额本金的优势与劣势
- 优势：
- 总利息支出较少；
- 前期还款压力较大，但后期负担逐渐减轻；
- 更适合收入稳定、希望提前还清贷款的人群。
- 劣势：
- 初期还款金额较高，对现金流要求较高；
- 不适合资金紧张或收入不稳定的人群。
五、总结
等额本金是一种按月固定偿还本金、利息逐月递减的还款方式，适用于希望减少总利息支出的借款人。通过合理的计算和规划，可以有效控制贷款成本，提高资金使用效率。
如需进一步了解其他还款方式（如等额本息），可参考相关资料进行对比分析。
